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二胎房貸需要了解的銀行利率與額度
二胎房貸需要了解的銀行利率與額度
隨著家庭需求的變化，越來越多的家庭選擇進行二胎房貸，來應對教育、醫療或其他生活開支的資金需求。二胎房貸是一種針對已擁有房產的借款方式，能讓借款人透過抵押房屋來獲得額外的資金。在考量是否選擇二胎房貸時，借款人必須詳細了解相關的銀行利率與額度，這不僅影響每月的還款金額，也關乎整體的財務規劃。以下將深入探討二胎房貸的定義、利率及額度，幫助您做出明智的金融選擇。
1. 二胎房貸是什麼?
二胎房貸，亦稱為二順位房貸，是指在原有房貸的基礎上，再次向銀行或金融機構借款的貸款模式。這類貸款通常是以已有的房屋作為抵押，借款人可以根據房屋的市值及剩餘貸款額度來爭取更高的貸款。由於房屋二胎的風險較高，因此銀行通常會針對這類貸款設定較高的二胎房貸利率。
2. 二胎房貸利率
二胎房貸利率是借款人最需關注的關鍵之一，通常會比第一順位房貸利率高出數個百分點。銀行在設定房屋增貸的利率時，考量的因素包括借款人的信用紀錄、房屋的市值、貸款額度及市場環境等。借款人應仔細比較不同銀行的房貸利率，以尋找最具競爭力的方案，從而降低財務負擔。
3. 二胎房貸額度
二胎房貸的額度通常取決於房屋的評估價值及借款人現有的貸款情況。一般而言，銀行會計算借款人可借的額度，通常是依據房屋市值的一定百分比來確定。借款人如果希望透過銀行增貸，則需注意任何現有貸款的餘額，因為二胎房貸額度必須是在扣除第一順位房貸後，剩餘部分可用於二胎房貸的資金。這使得借款人在進行銀行房貸利率比較時，也要充分了解自己能獲得的具體貸款額度。 總結而言，二胎房貸是一項靈活的金融工具，能有效滿足借款人的資金需求，但同時也需慎重評估貸款利率與額度，以確保財務的穩定與安全。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%） | 50萬起 | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%） | 50~300萬 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最高500萬 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 50萬起 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最高500萬 | 年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%） | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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